เคยไหม ? เปิดดูใบเสร็จค่างวดบ้านแล้วต้องถอนหายใจ เพราะจ่ายไปตั้งหลายพัน แต่ไปตัดเงินต้นแค่นิดเดียว ส่วนที่เหลือกลายเป็นดอกเบี้ยธนาคารไปซะหมด โดยเฉพาะใครที่ผ่อนบ้านเกิน 3 ปีแล้ว จะรู้ซึ้งเลยว่าช่วงเวลาโปรโมชั่นหมดลง ดอกเบี้ยลอยตัวสูงขึ้น ทำให้ภาระหนี้ดูเหมือนจะไม่มีวันหมดสิ้น
แต่ช้าก่อน ! ปัญหานี้แก้ได้ และอาจง่ายกว่าที่คุณคิด เพราะปัจจุบันการปรับลดดอกเบี้ยบ้านไม่ใช่เรื่องยุ่งยากที่ต้องหอบเอกสารเป็นปึก ๆ อีกต่อไป หากเรารู้วิธีที่ถูกต้อง เราสามารถลดภาระดอกเบี้ยลงได้ แถมยังช่วยให้ปิดหนี้บ้านได้ไวขึ้นหลายปี
Refinance vs Retention ทางไหนที่ใช่สำหรับคนไม่ชอบยุ่งยาก
ก่อนจะไปดูวิธีลัด ต้องเข้าใจก่อนว่าการลดดอกเบี้ยมี 2 ทางหลัก ๆ คือ รีไฟแนนซ์ หรือการย้ายธนาคาร และ รีเทนชัน การขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม
หากโจทย์ของคุณคือเอกสารน้อยและอนุมัติไว การทำ Retention (รีเทนชัน) มักจะเป็นคำตอบที่ดีที่สุด เพราะธนาคารเดิมมีประวัติและข้อมูลของคุณอยู่แล้ว แทบไม่ต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้ใหม่ หรือประเมินราคาบ้านใหม่ให้วุ่นวาย แต่ในยุคนี้ การรีไฟแนนซ์กับบางธนาคารผ่านแอปพลิเคชัน ก็เริ่มทำได้ง่ายและรวดเร็วขึ้นมากเช่นกัน เพื่อดึงดูดลูกค้าชั้นดีให้เข้ามาปรับลดดอกเบี้ยบ้านกับพวกเขา
เทคนิคเอกสารน้อย อนุมัติไว ต้องทำอย่างไร ?
กุญแจสำคัญที่จะทำให้ธนาคารอนุมัติไวแบบติดจรวด คือเครดิตที่ดี หากตลอด 3 ปีที่ผ่านมา คุณผ่อนตรงเวลา ไม่เคยค้างชำระ นี่คือแต้มต่อที่สำคัญที่สุด
- ติดต่อก่อนครบสัญญา: อย่ารอให้ดอกเบี้ยลอยตัวจนเจ็บตัว คุณสามารถติดต่อธนาคารเดิมล่วงหน้าประมาณ 1-2 เดือน เพื่อแจ้งความประสงค์ขอปรับลดดอกเบี้ยบ้าน
- ใช้โปรไฟล์เดิม: สำหรับการขอรีเทนชัน ส่วนใหญ่ใช้แค่บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน เพื่อเซ็นสัญญาแนบท้ายเท่านั้น เพราะธนาคารไม่อยากเสียลูกค้าประวัติดีไป เขาจึงมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษให้เพื่อรั้งคุณไว้
- เช็กโปรโมชั่นออนไลน์: หากเลือกจะย้ายค่ายให้มองหาธนาคารที่รับยื่นกู้ผ่านระบบดิจิทัล ซึ่งจะลดขั้นตอนเอกสารกระดาษลงไปได้เยอะ
สูตรลับ ปรับลดดอกเบี้ยแล้ว ปลดหนี้ไวขึ้นได้อย่างไร ?
หลายคนเข้าใจผิดว่าพอดอกเบี้ยลดลง ค่างวดจะลดลงตามแล้วเอาเงินส่วนต่างไปใช้จ่าย แต่ถ้าคุณอยากปลดหนี้ไวให้ทำตรงกันข้าม
สมมติว่าคุณเคยผ่อนเดือนละ 20,000 บาท แล้วไปดำเนินการปรับลดดอกเบี้ยบ้านจนดอกเบี้ยถูกลง ทำให้จริง ๆ แล้วธนาคารเรียกเก็บเหลือแค่ 17,000 บาท ให้คุณ กัดฟันจ่าย 20,000 บาทเท่าเดิม ส่วนต่าง 3,000 บาทนั้นจะวิ่งไปตัดเงินต้นแบบเน้น ๆ 100% เชื่อหรือไม่ว่า การทำแบบนี้ต่อเนื่องเพียงแค่ไม่กี่ปี สามารถย่นระยะเวลาการผ่อนจาก 30 ปี ให้เหลือเพียง 20 ปี หรือเร็วกว่านั้นได้เลย
การจัดการหนี้บ้านให้หมดไว ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าหารายได้มากแค่ไหน แต่อยู่ที่ว่าคุณใส่ใจรายละเอียดในสัญญามากเท่าไหร่ หากวันนี้ผ่อนมาครบ 3 ปีแล้ว อย่าปล่อยให้ดอกเบี้ยกินเงินคุณฟรีๆ รีบหยิบสัญญามาดู แล้วเดินหน้าดำเนินการปรับลดดอกเบี้ยบ้านทันที เพื่อให้ทุกบาทที่คุณจ่ายไป กลายเป็นอิสรภาพทางการเงินของคุณจริง ๆ
